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身體力行學投資


身體力行學投資


Stewart Aldcroft 撰

監管機構的其中一個重要角色,是為準投資者提供一個平台,以確保他們就所購買的產品獲得充足「教育」。此就是「投資者教育中心」(Investor Education Centre)在香港創立的意旨。該網站提供大量資訊,幾乎涵蓋當今市場上的所有投資產品。

越來越多金融服務機構也投放大量資源來「教育」潛在客戶。同時,這些公司花大筆費用來培訓面對客戶的員工,以確保他們與客戶討論投資商機時達到標準。這當然意義重大,因為沒有人會向不明白自己在說什麼的人購買理財產品!

在亞洲,過去大約20年來,基金管理公司透過各式活動來向廣大市民宣傳、教育和銷售產品。曾經有一段時間,星期六上午在酒店舉行的公開講座非常流行。講座有時甚至會在平日晚上舉行。星期日舉辦的活動也大受歡迎,因為活動可以讓一家大細參與。小朋友可以在遊樂區玩耍,而家長則坐着聆聽投資專家談論股市。近年出現的「網絡研討會」,則讓更多觀眾可以安坐家中或辦公室中,輕鬆聽取專家意見,深入了解可供選擇的產品和服務。然而,單對單會面當然是無與倫比。透過會面,潛在客戶可以獲取渴望得到的第一手知識,而投資顧問又可以向潛在客戶解釋清楚投資產品的所有複雜細節。

雖然投資者教育是好,但我看到的問題是,我們的大腦根本不會接收這些資訊!我不太相信這類活動的成效,因為根據個人經驗,大多數人一天不真正動手投資,一天都不會把資訊聽得進耳。

我問過這個問題很多次:「購買手提電話前,您有沒有參加過培訓和教育課程,來了解電話的操作方法和用途?」答案每次都是:「當然沒有。我只要打開機,左按右按,研究一下,慢慢就可以有所掌握。」

投資也大同小異。您可以利用少至港幣$10,000至$ 25,000元開始,投資於一兩個您認為相當不錯的互惠基金(或單位信託基金)。這樣,您便能開始認識產品及其附帶服務。

為什麼要這麼做?

道理很簡單。首先,從小額投資開始,您便不會承受過多風險。資本只需足夠讓您了解所投資的產品如何運作。您花自己辛苦賺來的血汗錢時,便會產生「情感轉移」,提示您需要密切留意投資。某些方面來說,這將會迫使您更加緊貼投資產品的動態。

其次,一旦開始了投資,您便會開始從基金公司和顧問定期收到股市消息和其他類似投資選擇的資訊,特別是市場趨勢的意見和指引,這些資訊對於獲得最佳投資回報非常重要。細閱這些資料將幫助您認識市場最新動態。

之後,隨着您開始理解這些投資機會,您便會越來越有信心。如果升市,您是否應該增持還是沽貨?跌市是個沽貨訊號還是入貨機會?

只要您用來開始投資的金額不佔財富顯著比例,這不過是您用來自我教育一番、學習使用互惠基金的「閒錢」而已。當然,無人能保證跌市不會出現。跌市是在波動的投資氣候中常會發生的事情,但股市也可以上揚,所以您有機會在賺錢之餘接受投資教育。 BM

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